Bankkort utomlands

Posted in Allmänt on 05/29/2009 02:48 am by Karl

* Uppdatering 2009-05-30: Skandiabanken tillagd.

* Uppdatering 2009-10-01: Uppgifter om vad som bestämmer växlingskursen för VISA-bankkort.

Jag har undersökt vilka bankkort som är bäst utomlands. Nordea, Swedbank, Handelsbanken, Ica Banken, Forex och SEB. Det jag tittat på är vilka uttagsavgifter och valutapåslag bankerna tar samt även årsavgifter. Som kommentar ska jag nämna att uttag i bankomat i ett euro-land  alltid verkar vara gratis (undantaget kreditkort). Totalt finns över ett tiotal olika bankkort, vanligt VISA och MasterCard, därtill kommer VISA Gold, MasterCard Silver, MasterCard Platinum, VISA Electron och så vidare. Storbankerna har också ofta olika typer av rabatter, både Swedbank och Nordea har studentrabatter. Uttagsavgifterna och växlingspåslagen påverkas dock inte av rabatterna.

Generellt är VISA, MasterCard, Eurocard och American Express de mest gångbara korten internationellt. Eurocard och American Express är i mina ögon starkt förknippade med kreditkort och även totalt onödiga för svenskar, de tas därför inte med i jämförelsen. Jämförelsen görs enbart på grundkort då de nästintill alltid har samma uttagsavgifter och växlingsavgift men med annan (högre) kortavgift och annan service.

Hur beräknas din växlingskurs? VISA använder sig av en referenskurs som de fastslår varje dag baserat på marknadspriset vid en viss tidpunkt (14.00 EDT).  Utöver detta har din bank möjlighet att ta ut så kallat valutaväxlingspåslag som varierar. Vissa uppgifter tyder på att VISA lägger på 1% på marknadspriset. Hur Mastercard gör vet vi inte. Med allra största sannolikhet har alla banker (och dess bankkort) snarlik kurs vid växling, men valutaväxlingspåslaget varierar.

De flesta kort har någon typ av reseförsäkring om man betalar hela resan med kortet. Observera att avtalen varierar. Att boka en resa på resan täcks oftast inte.

Klipp i din utgifter för bankkort!

Klipp i din utgifter för bankkort!

Slutsatsen är att ICA Banken är det bästa valet för bankkort utomlands, ingen uttagsavgift eller valutaväxlingspåslag. Därefter är Skandiabankens VISA-kort ett bra alternativ med gratis uttag över hela världen men med valutaväxlingsavgift. Swedbank’s Visa 2 kort ett bra alternativ, som har 12 gratis uttag per år oavsett land men växlingspåslag. Ska du ut på en resa där du inte behöver göra mer än 12 uttag och dessutom redan är kund i Swedbank så är Visa 2 det självklara valet. Är du student så kan du bli kund hos Swedbank gratis och erhålla ett ganska förmånligt paket.

Skandiabanken

Skandia skandalen, någon som kommer ihåg? I vilket fall som helst har jag ingen aning om hur Skandia och Skandiabanken är relaterade. Det som däremot är klart är att de har bra bankkort för dig som ska utomlands.

VISA

  • Årsavgift: 230 kr
  • Uttagsavgift överallt: 0 kr
  • Valutaväxlingspåslag: 1,65 %

SEB

SEB är en av de fyra största bankerna i Sverige. De har ett flertal olika kort. Det finns ett studentpaket som är gratis om du har din CSN-insättning hos SEB.

VISA

  • Årsavgift: 250 kr (Ordinarie pris)
  • Uttagsavgift utanför EU: 35 kr
  • Valutaväxlingspåslag: 1,65%

MasterCard

  • Årsavgift: 195 kr (Ordinarie pris)
  • Uttagsavgift utanför EU: 35 kr
  • Inom EU i Euro: 20 kr
  • Valutaväxlingspåslag: 1,65%

SEB påpekar också att de har “extra skydd” i sitt MasterCard genom en köpförsäkring. Den ger förlängd garanti på vitvaror och hemelektronik. Köpförsäkringen ger även prisgaranti och köpskydd (kan ersätta skada eller stöld av din vara) i 90 dagar. Denna försäkring verkar spontant mycket värdefull, men utan att ha läst villkoren vet jag ej. Läs villkoren för exakt hur det fungerar!

ICA Banken

ICA banken är en liten bank. Jag vet sedan innan att de inte har någon uttagsavgift utomlands och tycker därför att de är intressanta att ha med i jämförelsen. Är ICA Banken verkligen billigast när det gäller utomlandsuttag? Ja, läs och se! I grundutförande ingår internetbank och personlig telefonservice. Ica Banken har även Ica Bankkort Plus, det kostar lite mer, innehåller lite mer tjänster men har också gratis uttag utomlands.

MasterCard – “Ica Bankkort”

  • Årsavgift: 240 kr
  • Uttagsavgift utanför EU: 0 kr
  • Valutaväxlingspåslag: 0%

Swedbank

Swedbank är en av de största bankerna i Sverige.

VISA

Visa 2

  • Årsavgift: 50 kr
  • Uttagsavgift: De 12 första uttagen är gratis i Sverige och utomlands. Därefter kostar det 10 kr per uttag.
  • Valutaväxlingspåslag: 1,50%

MasterCard

  • Årsavgift: 190 kr
  • Kontantuttag: 3%, minst 35 kr
  • Valutaväxlingspåslag: 1,50%

Nordea

Nordea är en av de fyra största bankerna i Sverige. De erbjuder rabatter och många kort, även kreditkort. På kreditkort varierar årsavgiften, uttagsavgifterna är ofta procentuella.

VISA

  • Årsavgift: 288 kr (vid månadsbetalning 24 kr / mån, 0 kr för studenter med CSN-bidrag)
  • Uttagsavgift utanför EU: 40 kr
  • Valutaväxlingspåslag: 1,48%

MasterCard

  • Årsavgift: 288 kr (vid månadsbetalning 24 kr / mån, halva priset för 18-28 åringar)
  • Uttagsavgift utanför EU: 40 kr
  • Valutaväxlingspåslag: 1,48%

Forex

För jämförelsens skull tänkte jag att Forex bank kunde vara bra att ta med. Jag tänkte att de kanske hade specialiserat sig på att erbjuda låga priser för de som reser mycket. Så var inte riktigt fallet. Forex erbjuder några olika kort. Nedan presenteras två av dem.

VISA

  • Årsavgift: 225 kr
  • Uttagsavgift utanför EU: 2%, minst 30 kr för uttag i automat och 40 kr för uttag på bankkontor.
  • Valutaväxlingspåslag: 1 %

Forex bankkort

  • Årsavgift: 240 kr
  • Kontantuttag: 2%, minst 30 kr för uttag i automat och 40 kr för uttag på bankkontor.
  • Valutaväxlingspåslag: 1 %

Handelsbanken

Handelsbanken är en av de fyra största bankerna i Sverige.

VISA

  • Årsavgift: 250 kr (Gratis för studenter om automatisk aktiv insättning från CSN)
  • Uttagsavgift utanför EU: 35 kr
  • Valutaväxlingspåslag: 1,65%

MasterCard

  • Årsavgift: 150 kr
  • Uttagsavgift utanför EU: 35 kr
  • Valutaväxlingspåslag: 1,50%

Allkort

  • Årsavgift: 250 kr
  • Uttagsavgift utanför EU: 35 kr
  • Valutaväxlingspåslag: 1,50%
Tags: ,  

10 Comments

  1. Hej. Jag kör ICA-Baken. Lycka till i Kina nu!
    -david

  2. Jag har haft både Forex och Ica-banken samtidigt och utnyttjat dem växelvis i Italien och Spanien. Forex hade alltid bättre kurser än Ica, trots att Ica skryter med 0% pålägg och Forex tar 1%. Kanske är det Visa/Master Card som spökar. Jag tror Forex är det bästa kortet utomlands.

    /Tobias

  3. Tack för din kommentar Tobias.
    Vi är beredda att hålla med dig. Under den kommande veckan kommer vi att genomföra ett stickprov där växelkurserna mellan Visa och Mastercard för Swedbank och Icabanken jämförs. Vi tänker både betala och ta ut ur automat. Våra aningar talar för det du uppmärksamt, och då kan man ju faktiskt ifrågasätta vilken marknadsföring Icabanken använder sig av. För mig som det senaste året tagit ut betydande belopp utomlands – och valt att inte anlita en utländsk bank – så kan det handla om ganska mycket pengar i slutändan.

    Har någon av er läsare jämförbar data på detta så är ni som alltid mer än välkomna att ge en kommentar.

  4. Har själv ICA-kort jag med. Vore verkligen intressant att se en jämförelse på växlingskurserna!

  5. ICA-banken kör på MasterCards växlingskurs. http://www.freedom-card.co.uk/currency-converter.aspx

    Som verkar ändras en gång/dag.
    Nordea som är min andra bank ändrar sin mer frekvent. I nuläget är Nordeas växlingskurs något lägre (dvs billigare) men med påslaget tjänar man ändå mer på ICA-banken.

    Slutsats:
    ICA-banken är överlägset billigast.

  6. Fel av mig, Nordeas växlingskurs är betydligt dyrare.

    ICA-banken är alltså ytterliggare mer överlägset.

  7. Jag kollade upp ICA-kortet lite närmare:

    Faktiska valutakurser:
    http://www.oanda.com/currency/converter/
    Vi har 1000 sek och vi vill köpa euro.
    Vi får 104,219 euro (den faktiska kursen 2010-07-02).

    Forex:
    http://www.forex.se/
    104,00 euro köper vi på Forex för 1032,83 sek (2010-07-02)

    ICA-kortet:
    Mastercards kurser gäller:
    http://www.freedom-card.co.uk/currency-converter.aspx
    104,06 euro uttag i en bankomat utomlands blir 1000 sek (2010-07-02)

    Slutsatser:
    1) Gör man många små uttag i bankomater eller köper på kortet utomlands är ICA-kortet bättre än andra bankers kort då det inte har några valutapåslag eller uttagsutgifter.
    http://www.dn.se/polopoly_fs/1.1127884.1277375749!korten.pdf

    2) Växlar man på Forex eller Exchange (samma ägare) får man alltid sämre kurs. De har påslag då de använder sig av “kontantkurser” istället då de hanterar pengar.

    Ica kortet är bäst!

  8. Jag har kört med ICA också länge. Det funkar väldigt bra, inga avgifter och okej kurs.
    Mats

  9. Hej.
    Varför skriver du att inte EuroCard & AmericanExpress är relevanta för oss i Sverige. SEB som utfärdar EuroCard som i sin tur är MasterCard-anslutet är ett mkt mkt bra kort om du reser mkt, du har tex mkt förmånliga priser på de stora flygplatsernas lounger.
    Detta gäller även tex AmEx Gold, som har en suverän reseförsäkring utan självrisk. Råkade ut för sjukdom i somras, de mailade ett formulär jag fyllde i sen skickade tillbaka, inom 5 dagar hade jag alla mina utlagda pengar åter.
    Alla inköp ger saker åter dessutom på AmEx, jag får tex varje år ca 5-6 gratis hotel övernattningar, skulle det vara dåligt? Nej då, den larviga årsavgiften jag betalar har jag snabbt åter. Kvalitet kostar, så är det, alla bara ska ha ha ha o gärna gratis. Usch så ni är.
    Så att de inte skulle vara relevanta för oss förstår jag inte.

  10. Matte: Vi kan ha haft fel om EuroCard. Som du säger är det idag ett vanligt MasterCard (liksom ICA-kortet är ett MasterCard). Jag tror att de övriga korten är minst lika bra dock! Det som talar mot EuroCard är den relativt höga årsavgift – och hur är reglerna egentligen vid kontantuttag?

    När det kommer till AmericanExpress så är det många butiker och restauranger i Sverige (och övriga världen…) som inte accepterar kortet. Det är också dyrt att ta ut kontanter. Därav kan man nog inte anse att det är särskilt relevant för svenskar?

    Flyger man mycket kan det som du säger vara värt att fundera på, då de ibland har erbjudanden på lounger (såsom fritt inträde eller rabatterat – tittar man internationellt så har ju de flesta stora europeiska och asiatiska banker detta med). Skulle undersöka American Express framför EuroCard för loungeaccess.

    American Express och Eurocard används båda av många som företagskort. Kanske är det på grund av generös köpgräns och kreditregler vilket gör att anställda hinner få reseräkningar och andra ersättningar utbetalda innan de själva ska betala kreditkortsräkningen?

Leave a Reply

« | »